Cada vez mais as pessoas estão utilizando a internet para fazer compras e vendas, enviar e receber dinheiro de todas as partes do mundo.
Mas, quem precisa utilizar esta forma de pagamento ou transferência pela primeira vez, se vê diante de muitas dúvidas quanto às garantias de segurança e taxas cobradas.
Neste artigo vamos dar as principais informações sobre os melhores serviços online para os pagamentos e transferências de dinheiro no Brasil e no exterior.
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PayPal
Entre as empresas de transferência de valores e pagamentos online, a norte-americana PayPal, criada pelo site de leilões EBay, se destaca como sendo uma das pioneiras em oferecer um serviço de carteira digital.
A plataforma do PayPal é muito simples de usar e os dados bancários fornecidos ao sistema podem ser utilizados em pagamentos feitos por computadores, smartphones e tablets com o app.
O serviço dispensa a utilização dos cartões e basta utilizar o e-mail e a senha cadastrados no sistema.
Além da conta bancária, o usuário pode cadastrar no serviço os dados de seus cartões de crédito e ao fazer os pagamentos não é necessário compartilhar com o vendedor nenhuma destas informações.
O serviço garante também a devolução do dinheiro nas compras mal sucedidas ou pagamentos indevidos e o parcelamento de 2 a 12 vezes.
A utilização do serviço é gratuita nas compras dentro do Brasil, mas em sites do exterior podem ocorrer cobranças de taxas sobre conversões de moedas e impostos.
O PayPal garante a segurança das transações monitorando todos os pedidos de compras e as respostas não demoram mais do que três segundos, além do serviço gratuito que avalia as possibilidades de risco.
A tarifa do PayPal para o cartão de crédito é 6,4% + R$0,60 e tarifa de parcelamento pode variar de acordo com o número de parcelas.
PagSeguro
Outra opção para enviar e receber dinheiro bastante utilizada e bem conhecida na web é o PagSeguro, fornecido pela UOL.
O PagSeguro, além da segurança nos pagamentos efetuados na internet, oferece as opções de pagamento por boleto bancário e transferência eletrônica entre vários grandes bancos do Brasil.
O PagSeguro possibilita também o parcelamento através de cartões de créditos de várias bandeiras, como Visa, Mastercard, Diners, Hipercard e American Express entre outros.
O PagSeguro é uma das formas mais simples e seguras para enviar e receber dinheiro pela internet, tanto para o vendedor quanto para o comprador.
Após o cliente efetuar o pagamento por um dos meios selecionados, a compra é analisada. Se aprovada, o comprador fica assegurado e caso o produto não chegue ou extravie ocorre o bloqueio do pagamento.
O saque é liberado ao vendedor após 14 dias e quando comprovado qualquer problema com o produto, a compra pode ser devolvida e o valor volta para o comprador.
A tarifa do PagSeguro para o cartão de crédito também é de 6,4% + R$ 0,40. As demais tarifas são de 2,9% + R$ 0,40 e tarifa de parcelamento é de 1,99%/mês, cobrada do comprador ou do vendedor.
Além destas taxas, o serviço pode cobrar pelo envio de formulários HTML ou e-mail.
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MercadoPago
O Mercado Pago é um serviço de pagamento online pioneiro no Brasil e inicialmente foi criado para ser utilizado nas compras e vendas dentro do site Mercado Livre.
O Mercado Pago é muito útil em compras e vendas dentro do ambiente do Mercado Livre. No entanto, suas taxas são mais altas do que seus concorrentes quando utilizado para negociações fora da plataforma.
Portanto, o Mercado Pago é mais recomendado para quem compra ou vende dentro do site do Mercado Livre.
A tarifa de cartão de crédito do Mercado Pago varia entre 8,99% a 34,99%, dependendo do cartão utilizado e da quantidade de parcelas. Para os boletos a tarifa é de 2,99%.
No parcelamento as tarifas cobradas são as do cartão de crédito, já que o Mercado Pago não parcela de outras formas.
Além destas taxas, o serviço pode cobrar pelo envio de formulários HTML ou e-mail.
MoIP/Wirecard
O MoIP é indicado como um dos melhores serviços para enviar e receber dinheiro online. Apesar da interface do sistema ser menos prática do que as outras plataformas, o MoIP oferece ambiente para testes onde é possível se familiarizar melhor com o serviço.
A plataforma de cobrança do MoIP só pode ser usada em compras e vendas dentro do Brasil e as informações completas dos pedidos ficam disponíveis apenas na plataforma do sistema.
Os saques pelo MoIP também só podem ser feitos após 14 dias do pagamento.
A tarifa cobrada pelo cartão de crédito é de 7,4% + R$ 0,39 e as demais tarifas: 2,9% + R$ 0,39.
No parcelamento é cobrado 1,99%/mês, do comprador ou do vendedor e existe cobrança por formulários HTML, e-mail e API.
TransferWise
Enviar e receber dinheiro para o exterior costuma ser frustrante pelas perdas ocorridas entre taxas e cotações, principalmente para quem faz estas transações com frequência.
A TransferWise foi criada para facilitar a transferência e recebimento de dinheiro do exterior, cobrando taxas até 8 vezes menores do que as dos bancos e a cotação real das moedas sem acréscimos.
A diferença cobrada pela plataforma é bastante significativa. Por exemplo: se você enviar R$ 5000 para o exterior, as taxas desta transferência por um banco podem somar aproximadamente R$ 500. Enquanto que pela TransferWise soma aproximadamente R$ 120, com o IOF incluso.
Para enviar e receber dinheiro do exterior é gerado um boleto no valor da transferência, indicando a conta beneficiada. Assim que o banco confirma o pagamento do boleto o dinheiro é enviado para a conta do exterior.
Além disso, para a primeira remessa de £500, cerca de R$ 2500 não é cobrada nenhuma comissão para usar o serviço. Basta efetuar o cadastro e enviar o dinheiro. Nas demais transferências é cobrada uma comissão de 2,5% para enviar reais para o exterior e 1,5% para enviar para o Brasil.
E não se esqueça de declarar tudo!
Talvez você não saiba, mas você também precisa declarar todos os valores que recebe do exterior no seu Imposto de Renda.
Para saber tudo sobre como informar esses rendimentos às Receita Federal, sugerimos que você confira este Guia Completo sobre Informe de Rendimentos.
Esperamos ter te ajudado em suas principais dúvidas. Se tiver alguma pergunta, deixe nos comentários abaixo que nós iremos responder!
